Проверка кредитной истории, мошенничество, защита от мошенников

Важно регулярно проверять наличие кредитов, чтобы избежать неожиданных отказов в одобрении заявок и проблем, связанных с мошенничеством.

Почему важно регулярно проверять наличие кредитов?

Порой даже будучи надёжным и добросовестным заёмщиком, имеющим постоянный доход и вовремя исполняющим свои обязательства, может постоянно столкнуться с неожиданными отказами в одобрении заявок на кредит. Порой причиной может быть испорченная кредитная история не по вашей вине, а из-за ошибок банка или действий мошенников.

Чтобы не оказаться в сложной ситуации, когда займ необходим срочно, но при этом банки отказывают, необходимо регулярно проверять наличие кредитов и своевременно исправлять ситуацию. Поверьте, лучше узнать о не учтённом кредите из кредитной истории, чем от судебных приставов.

Какие схемы используют мошенники для оформления кредитов на других людей?

У мошенников есть множество отработанных схем для оформления кредита, но давайте их разделим на два основных направления.

-Первое направление — это технические схемы, в частности подбор паролей, создание сайтов-зеркал, направление фишинговый ссылок, покупка баз данных и т.д.

-Второе направление — это социальные схемы, включающие в себя обман самого пользователя.

К примеру, в адрес пользователя поступают различные звонки либо сообщения от службы безопасности банка, поддержки государственных услуг, операторов сотовой связи и даже от лица сотрудников госорганов.

Таким образом, мошенники оформляют кредит на имя жертвы и выманивают деньги, порой даже миллионы, аргументируя тем, что денежные средства нужно перевести на безопасный счёт. Но только в кавычках, поскольку эти деньги уходят в руки мошенников.

Поэтому не ведитесь на такие советы, рекомендации и уловки мошенников. Если при использовании социальных схем жертвы мошенников быстро узнают о случившимся, то при использовании технических схем жертвы узнают об оформленном кредите далеко не сразу.

Как узнать о наличии оформленного кредита через БКИ?

Одним из лучших способов профилактики будет периодическая проверка кредитной истории и сделать это можно дважды в год бесплатно. Для этого нужно зайти на сайт бюро кредитных историй, авторизоваться на нём через портал Госуслуг и запросить отчёт. А после ознакомиться со сформированным отчётом и проверить нет в нём неучтённых кредитов.

Как использовать Госуслуги для проверки своих кредитных обязательств?

Во-первых, как мы уже сказали на сайтах БКИ есть возможность зайти в личный кабинет через авторизацию при помощи Госуслуг. Во-вторых, при помощи этого портала вы сможете узнать в каких бюро хранится информация об оформленных кредитах и займах. Для этого воспользуйтесь услугой получения информации о хранении вашей кредитной истории.

Клиенты каких банков чаще всего сталкиваются с мошенниками?

К сожалению, нет какого-то перечня банков, в которых отмечается наибольшее количество мошеннических операций, или наоборот банков полностью защищенных от действий злоумышленников. Многие крупные банки отмечают высокую активность мошенников несмотря на те средства и меры, которые применяются для защиты. Поэтому жертвой может стать каждый.

Что делать, если вы обнаружили кредит, который не оформляли?

Для начала нужно убедиться, что информация не является ошибочной и что кредит действительно оформлен на ваше имя. Для этого необходимо обратиться к кредитору, т.е. в соответствующий банк или микрофинансовую организацию. В том числе для блокировки счёта, чтобы мошенники, используя технические схемы, не смогли вывести деньги.

Если впоследствии станет понятно, что вы не имеете никакого отношения к данному кредиту, то нужно обратиться с заявлением в полицию о мошенничестве. Даже если этих негодяев не удастся найти, сам факт обращения в полицию станет важным доказательством и поможет в будущем избавиться от долгов.

Какие документы понадобятся для оспаривания кредитного договора?

Если мошенниками на ваше имя и без вашего согласия был оформлен кредит, то избавиться от него можно. Для этого необходимо признать кредитный договор недействительным и сделать это можно только в суде.

Подавая иск, необходимо тщательно подготовиться и собрать доказательства.

-Во-первых, это документы, подтверждающие факт обращения в полицию. Это может быть постановление о возбуждении уголовного дела, а также постановление о признании потерпевшим.

-Во-вторых, претензия в адрес кредитора, в которой необходимо сообщить о факте мошенничества.
-В-третьих, копия кредитного договора и выписка о том, что денежные средства были зачислены. Кроме того, могут понадобиться и другие документы.

Но несмотря на сказанное всё равно может возникнуть вопрос. А можно ли оспорить кредитный договор без суда? Конечно, вы можете и даже должны в начале когда обнаружили факт мошенничества, обратиться к кредитору. Обратиться нужно с сообщением о мошенничестве и просьбой аннулировать кредитный договор. Однако, как показывает практика банки и МФО не склонны идти навстречу должнику.

Как предотвратить мошенничество?

-Во-первых, не сообщайте никому свои паспортные данные, данные банковских карт, и коды которые получаете в SMS. Сотрудники банков, других организаций, а также поддержка портала Госуслуг никогда не спрашивают коды из SMS. При необходимости перезвоните сами по официальному номеру организации.

-Во-вторых, не переходите по ссылкам из SMS-рассылок и рассылок через электронную почту.

-В-третьих, проверяйте адреса сайтов, на которых вводите личные данные, или данные с портала Госуслуг. Используйте только официальные сайты.
-В-четвёртых, защитите личный кабинет на портале Госуслуг, используя двухфакторную аутентификацию.
-В-пятых, регулярно проверяйте кредитную историю.
-В-шестых, при взломе личного кабинета или обнаружении займов и кредитов оформленных на ваше имя, оперативно обращайтесь в полицию. Не ждите пока проблемы с кредитами вас настигнут, проверяйте свою кредитную историю прямо сейчас.